תכנון וניהול פרישה

אל תחכו ליום הפרישה, תתחילו להתכונן ולתכנן מבעוד מועד. אף אחד לא מתכנן להיכשל אולם חוסר תכנון מביא לכישלון!
 
הגעה לגיל הפרישה -  או המעבר מתקופת  "חיי עבודה" לתקופת "חיי הפנסיה"  הינה משמעותית מאוד וטומנת בחובה היבטים רבים.
כדי לוודא שהמעבר לפרישה, בהיבט הפיננסי, יהיה נכון ואופטימלי יש להתאים את התהליך באופן ספציפי לפורש.  נדרשת חשיבה מוקדמת מלווה בהחלטות  חשובות  ואחריהן יידרש ביצוע מדויק של מהלכים קריטיים.
"תקופת חיי העבודה" מאופיינת מבחינה כלכלית כתקופה שבה אנחנו מייצרים הכנסות מעבודה וצורכים אותם בחיים השוטפים. ואילו "תקופת הפנסיה" הינה התקופה בה אנחנו מפסיקים לייצר הכנסות אולם ממשיכים לצרוך, המקורות לצריכה זו מגיעים מכלל הנכסים שצברנו לנו לגיל הפרישה .
מושג משמעותי מאוד בגיל הפרישה  הינו שיעור תחלופה/יחס תחלופה. שיעור זה עונה על השאלה מה תהיה גובה ההכנסה השוטפת שלנו בתקופת הפנסיה למול ההכנסה השוטפת שלנו בתקופת העבודה. כדי שיחס זה יהיה שווה/קרוב  ל100% חובה להיערך נכון לתקופה הפנסיה, לתכנן את הפרישה ולנהל אותה כראוי.
תכנון וניהול פרישה הינו תהלך מורכב ומקיף בו אנו מלווים את המשפחה/פורש עוד לפני המועד הקובע (מועד הפרישה) ובתוך תקופה הפנסיה.
מהן השאלות העולות לפני מועד הפרישה?
  1. איך נשמור על רמת החיים בתקופת הפרישה?
  2. איך נגן על עצמנו מפני קטסטרופות והוצאות בלתי צפויות?
  3. כיצד נחלק את הירושה כדי להימנע מסכסוכים ומריבות?
אז איך אנו עושים זאת?
ראשית חשוב להתחיל בתהליך זמן רב מראש, אם נחכה לערב הפרישה, יתכן ונאחר את המועד לביצוע מהלכים לשינוי ושיפור.
כיצד אנחנו עובדים?
  1. איתור ומיפוי צרכים ומטרות- בחינה מעמיקה של רצונות, מטרות, מאוויים  וצרכים של הפורש.
  2. איסוף ואיתור נכסים- בשלב הזה נאסף כל המידע והעדכונים האחרונים של תכניות החיסכון/פנסיה/גמל/השתלמות ונכסים פיננסים אחרים המיועדים לתקופת הפרישה.
  3. תכנון מס- שלב קריטי וחשוב מאוד אשר בסופו יוותר בידי הפורש מקסימום נכסים נטו לאחר תשלום מס מינימלי, אם בכלל.
  4. ניהול סיכונים וקטסטרופות- בשלב זה אנו בוחנים אלו אירועי חירום יכולים לקרות במהלך תקופת חיי הפרישה וכיצד הפורש ומשפחתו ערוכים בקרות אירועים אלו .
  5. הצגת תכנית הפרישה- כעת מוצגת לפורש תכנית הפרישה האישית שלו, התכנית מציגה את רמת ההכנסה נטו לאורך תקופת החיים לאחר הפרישה, את ההגנה הקיימת לעת קרות אירועי חירום וכיצד שומרים ומוודאים את הצלחת התכנית.
  6. יישום ליווי ובקרה-  זהו השלב אשר מתחיל ממועד הפרישה ואילך שבו אנו דואגים ליישום נכון ומותאם של התכנית והמלצותיה. ליווי הפורש בתהליך ובקרה על עמידה ביעדי התכנית .
  7. משרדנו מתמחה בתכנון וניהול פרישה - צרו קשר ובדקו האם אתם מוכנים לקראת פרישה.
 
משרדנו מתמחה בתכנון וניהול פרישה –
צרו קשר ובדקו האם אתם מוכנים לקראת פרישה. 
 
אל תחכו ליום הפרישה, תתחילו להתכונן ולתכנן מבעוד מועד.
אף אחד לא מתכנן להיכשל אולם חוסר תכנון מביא לכישלון!
 
 
 
 
 
 
כל הזכויות שמורות קלרונים סוכנות לביטוח (2003) בע"מ    //    קק"ל 23 קריית מוצקין    //    טלפון: 04-8710364    //   נייד: 050-5242559