מהו התכנון הפיננסי ?

שאלות שמטרידות ומציקות לכל אחד מאתנו

איזה עתיד כלכלי אוכל להבטיח לילדי?
מהי רמת החיים ממנה אהנה מגיל הפרישה?
האם אני חוסך מספיק?
להשקיע בדירה, האם זה נכון עבורי?
איך אני יכול לחסוך יותר והאם בכלל צריך?
יתכן שגובים ממני יותר מידי על מוצרים פיננסים?
הכסף שלי מושקע נכון?
מה יהיה אם יקרה משהו לא צפוי, לי או לשוק ההון?
כמה מס אשלם? והאם באמת צריך לשלם כל כך הרבה?
האם אני מוגן כלכלית?


כולנו שואלים שאלות אלו מידי פעם, ומתלבטים בהן. 
כדי לקבל תשובות ולהסיר את סימני השאלה צריך לתכנן!
תכנון פיננסי משפחתי - המסלול המובטח לביטחון כלכלי.
תכנון פיננסי הוא מערכת מובנית של תזרים מזומנים שוטף אשר נוצר מסך כל הנכסים הפיננסים/פנסיוניים של הלקוח.
כל זאת כדי לספק את רצונותיו/צרכיו ולהגשים את מטרותיו ויעדי חייו.

איך עושים זאת?
  1. מגדירים מטרות כלכליות ברורות וכמיתות.
  2. מבצעים מיפוי של הסיכונים המאיימים על הביטחון הכלכלי.
  3. מזהים את כלל הנכסים הנוכחיים והעתידים.
  4. מבצעים אנליזה המאפשרת להעריך את שווים של הנכסים הללו בכל נקודת זמן ואת תזרים הנובע מהם (לפני ואחרי מס).
  5. מפתחים אסטרטגיה המאפשרת לממש את המטרות באמצעות הנכסים הקיימים, וביצוע מקסום ערך וניהול יעיל לכל הנכסים.
  6. יישום התכנית.
  7. מעקב שוטף אחר התממשותה, שינויים בשוק ואו בצרכי/רצונות הלקוח.
  8. ביצוע תיקונים בהתאם לנדרש כדי לחזור למסלול הנכון.
מה כולל התכנון הפיננסי?
  1. תכנון הגנה ובטחון - השגת בטחון רב יותר בעזרת מזעור סיכונים גידורם.
  2.  תכנון השקעות – השגת היעדים  הפיננסים המבוקשים.
  3. תכנון מיסוי - ייעול נושא המיסוי הנוכחי והעתידי של הנכסים.
  4. תכנון חובות – ניהול מערך החובות ביעילות מקסימלית.
  5. תכנון פרישה – שמירה על רמת וסגנון חיים מבוקש בפרישה.
  6. תכנון ירושה ועזבון - יישום אסטרטגיה מתאימה להעברת הרכוש לדורות הבאים.
 

תכנון פיננסי

coins, coins, money, cash
 
כל הזכויות שמורות קלרונים סוכנות לביטוח (2003) בע"מ    //    קק"ל 23 קריית מוצקין    //    טלפון: 04-8710364    //   נייד: 050-5242559